FINANCIAMIENTO

Es un préstamo de dinero que una institución financiera otorga a su cliente, con el compromiso de que en el futuro, el cliente devolverá dicho préstamo en forma gradual (mediante pagos) o en un solo pago y con un interés adicional que compensa al Banco por todo el tiempo que no tuvo ese dinero.

Para acceder a un crédito lo primero que se requere tener es contar con antecedentes comerciales y crediticios y un plan de negocios que refleje los ingresos actuales y futuros que aseguren la capacidad de pago del crédito otorgado.

Instiuciones de Crédito

Banca Comercial: Se denomina así a las instituciones de crédito autorizadas por el Gobierno Federal para captar recursos financieros del público y otorgar a su vez créditos, destinados a mantener en operación las actividades económicas. Por estas transacciones de captación y financiamiento, la banca comercial establece tasas de interés.

Banca de Desarrollo: Instituciones que ejercen el servicio de banca y crédito a largo plazo con sujeción a las prioridades del Plan Nacional de Desarrollo y en especial al Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo, para promover y financiar sectores que le son encomendados en sus leyes orgánicas de dichas instituciones. Por ejemplo a Nacional Financiera (NAFIN), se le encomienda promover el ahorro y la inversión, así como canalizar apoyos financieros y técnicos al fomento industrial y en general, al desarrollo económico nacional y regional del país.

Las instituciones de banca de desarrollo tienen por objeto financiar proyectos prioritarios para el país.


Banco de Desarrollo de Segundo Piso: Un banco de segundo piso es aquella institución que canaliza recursos financieros al mercado a través de otras instituciones financieras intermediarias (IFI), complementando de esta forma la oferta de recursos que se pone a disposición del sector empresarial.

Lista de insituciones de financiamiento

http://www.soyentrepreneur.com/home/index.php?p=nota&idNota=1875

Asociación de Bancos de México http://www.abm.org.mx/

Tipos de Créditos

Préstamo para la Adquisición de Bienes de Consumo Duraderos: La utilidad de este crédito esta relacionado a la adquisición de bienes tales como automóviles, el equipo de cómputo, electrodomésticos, mobiliario y equipo, etc.

Créditos de Consumo o Habilitación o de Avío: El monto de dinero recibido de este tipo de préstamo es utilizado para la adquisición de materia prima o pago de servicios y en general capital de trabajo, generalmente es un prestamo que se plantea a corto o mediano plazo (1 a 4 años).

Créditos Hipotecarios: Son otorgados para la adquisición de un terreno o propiedad y para la construcción de viviendas, oficinas y otros bienes raíces, con la garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido; normalmente es pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (8 a 40 años, aunque lo habitual son 20 años).

Créditos Comerciales: Monto de dinero que otorga la Institución Financiera para cubrir necesidades de capital de trabajo o para refinanciar pasivos con otras instituciones y proveedores de corto plazo y que normalmente es pactado para ser pagado en el corto plazo es generalmente negociado a menos de un año, por lo general a 90 días.

El crédito comercial se usa generalmente en la negociación de pago a proveedores y es el utlizan comunmente las cadenas de autoservicio para el pago de los bienes que adquieren, por lo general los plazos del crédito comercial pueden ser de 30, 60, y 90 días.

Crédito Refaccionario:Es la apertura de crédito con destino a la adquisición de maquinaria o a la realización de obras (no adquisición de terrenos o inmuebles, solo su habilitación) necesarias para la producción de la empresa con garantía sobre los inmuebles adquiridos y los bienes que formen parte de ésta.

En la siguiente dirección encontrará el enlace a un curso básico sobre el manejo del crédito :

CapaciNet: http://www.e-economia.gob.mx/wb2/eMex/eMex_credito_para_tu_negocio__

en el apartado de emprendedores y negocios encontraras el curso crédito para tu negocio.

PRESENTACIONES DE NEGOCIOS

Este apartado tiene gran importancia ya que puedes contar con un Estudio Financiero muy atractivo en cuanto a rentabilidad y viabilidad, sin embargo si en la presentación ante los evaluadores y futuros inversionistas no se hace de manera adecuada estos pueden no tener interes en este, por lo cual aquí se presentan algunas sugerencias para realizar su presentación.

En cuanto a la presentación con diapositivas:

aHaz ligera la lectura de las diapositivas: elige un tamaño de letra grande y distribuye la información en varias diapositivas, no sature las diapositivas con información, utilice colores que llamen la atención que exista un contraste entre el texto, los gráficos y el fondo para mejorar la atención, procure omitir colores muy llamativos para las letras ya que pueden resultar agresivos a la la vista, por ejemplo el amarillo es un color difícil de ver, el color rojo por lo general refleja aspectos como números negativos, mientras que el azul y el verde crean sensaciones más agradables a la vista.

aProcura ser conciso con la información, incluye gráficos e ilustraciones para hacer más atractiva la presentación: los gráficos que utilice deben ser fáciles de comprender y las ilustraciones deberán reflejar lo que el orador dice en cada momento.

aLa presentación gráfica no es autónoma, es solamente es un apoyo, debe reforzarla con los comentarios que usted realize al respecto, los cuales deben hacerse con seguridad y convencer a los asistentes sobre su conocimiento del tema que esta abordando.

aLa presentación debe tener la capacidad de comunicar ideas no presente un laberitno de números y estdísticas, si necesita presentar gran cantidad de estos datos distribuyalos, los más sencillos en la presentación y los más complejos como un anexo de esta, apoyese de formatos escritos que los asistentes puedan revizar al final de su presentación para poder complementar la idea quequiere dar a concocer.

aNo lea literalmente la presentación de PowerPoint, no solo será redundate, sino aburrida.

El uso de Materiales Impresos para concretar la presentación:

Los materiales impresos son excelentes porque los asistentes pueden revisarlos a su consideración, a diferencia de la presentación, además en estos se puede incluir mayor cantidad de información.

A fin de evitar que los materiales impresos se roben la atención de los asistentes durante su presentación, es recomendable que los reparta al final. Utilice este material para presentar dato anexos a su presentación que ayuden a los asistentes una mejor comprensión del tema a tratar.

Si opta por usar el material impreso como guía de su presentación y piensa referirse al material impreso durante su presentación, entonces utilice los mismos parámetros para el resto de los materiales visuales.

Los materiales impresos deberán ser elaborados de manera simple, clara y coherente.

En cuanto al desarrollo de la presentación:

4Cuide que la moderación del sonido de su voz sea la adecuada para que se escuche en toda e aula, sin necesidad de gritar.

4Puede reforzar la presentación con folletos, hojas de ayuda, etc.

En la siguiente dirección encontrar sugerencias sobre las consideraciones que debes tomar en cuenta para realizar tu presentación de negocios:

http://administracion.itam.mx/docs/PresentacioOralesGuía.PDF

Consideraciones Generales:

4Llegue temprano: puede verificar elemetnos antes de la presenta´ción que necesiten ser adecuados, como ubicar cotactos de luz, verificar el funcionamiento del proyector, verificar que su presentación abra correctamente y le permitirá realizar las modifiaciones que considere necesarias.
4Dé la bienvenida a los invitados
4Vístase de manera profesional, mejor aún vistase para éxito.
4No salga del salón mientras otra presentación se este desarrollando.
4Si tiene preguntas sobre otra presentación guardelas para el final de la sesión. Por favor no interrumpa.
4 Nunca realize una presentación con una actitud negativa.
4 Recuerde al finalizar su presentación deje el aula en orden y limpia.


Video: Como hacer presentaciones efectivas de negocios

ADVERTENCIA

Este Blog no tiene fines de lucro, ni propósitos comerciales, el único interés es compartirlo con fines educativos con estudiantes y docentes del tema

INTERES

TASAS DE INTERES

Las tasas de interés son el precio del dinero.

Si una persona, empresa o gobierno requiere de dinero para adquirir bienes o financiar sus operaciones, y solicita un préstamo, el interés que se pague sobre el dinero solicitado será el costó que tendrá que pagar por ese servicio

La tasa de interés nominal: mide el rendimiento en pesos anuales por cada peso invertido.

Por ejemplo, si una persona presta hoy $100 a una tasa del 5%, dentro de un año recibe $105, pero como los precios han variado en ese periodo, no podrá obtener la misma cantidad de bienes que podría comprar hoy con los $100 originales.

La tasa de interés real: mide el tipo de interés nominal menos la tasa de inflación.

Supongamos que el tipo de interés nominal es del 13% al año y la tasa de inflación del 7%, entonces el tipo de interés real es 13 - 7 = 6% anual. Si se prestan $100 dentro de un año se obtendrán $106 y no $113, como resultado de la suma de capital más intereses menos la inflación.

Hay dos maneras comunes de establecer los intereses: simple y compuesto.

Por lo regular, el interés simple se usa en inversiones como certificados de depósito, préstamos pequeños a corto plazo y en financiamiento con tarjetas de crédito. También, se utiliza en inversiones como acciones.

El interés compuesto se usa en el financiamiento a largo plazo, como ocurre en la compra de autos y casas, así como en las inversiones a largo plazo.

La diferencia fundamental entre el interés simple y el interés compuesto estriba en que en el primero el capital permanece constante y en el segundo el capital cambia al final de cada periodo de tiempo.

La tasa de interés compuesto siempre es mayor que la tasa de interés simple.

1. Tasa de interés simple. Es aquella que al final de cada periodo, se aplica solamente al capital inicial de la inversión o del crédito. Esto implica que tanto el capital como los intereses se mantendrán constantes, es decir no se capitalizan al final de cada periodo.

2. Tasa de interés compuesto. Es aquella que se aplica al final de cada periodo, tanto al capital anterior como a los intereses de ese periodo. Es, diríamos, un tipo de tasa donde los intereses ganan intereses, hay un proceso de capitalización, así los intereses anteriores forman parte del capital para el periodo siguiente. Es el tipo de tasa que mayormente se aplica en las operaciones bancarias y financieras.

Fuente: Elaborado por Dirección General de Consumo PROFECO

El siguiente enlace te presenta iformación acerca de este tópico y de cómo elegir un crédito de acuerdo al interes:

http://www.nafin.com/portalnf/files/pdf/finanzas2_3.pdf

http://www.condusef.gob.mx/

QUE ES EL CAT

El llamado Costo Anual Total (CAT) se refiere a todos los cargos inherentes a un financiamiento, como son intereses, comisiones y cargos adicionales, entre otros.

El CAT es una fórmula que permite conocer el costo total de un crédito, este cálculo incluye todos los costos y gastos inherentes al crédito, como son la tasa de interés, las diferentes comisiones, las primas de los seguros que el usuario está obligado a contratar, el valor del dinero a través del tiempo y el IVA, entre otros conceptos

Debe expresarse en términos porcentuales(%) anuales, lo que permite comparar los financiamientos sin importar la vida del préstamo o si los pagos parciales se hacen de manera semanal, quincenal o mensual. En pocas palabras, el CAT sirve para que comparar el costo total de diferentes créditos y eligir el que más convenga.

PLAN DE NEGOCIOS

Un Plan de Negocios es un documento que presenta un un análisis sobre los diferentes factores que intervienen en la puesta en marcha de un proyecto de inversión.

El Plan de Negocio describe de manera detallada la forma en la que un proyecto de negocio debe de ser llevado a cabo: la estructura de una empresa (misión, visión, objetivos), la forma que deberá tener (estrategias de mercado, de produccón de organización) y cuanto costará (presupuestos de inversión y de operación).

La importancia del Plan de Negocio radica en el ejercicio de investigar, pensar y planear en todos los posibles factores internos y externos que incidirán en el negocio, y así preveer situaciones problematcas.

Podemos utilizar el Plan de Negocios para:

a Convencer a un inversionista de invertir en nuestro negocio.

a Como respaldo para la requisición de un prestamo.

a Para presentar un oferta de compraventa de un negocio en operación.

a Ayuda a hacer una valuación de la empresa en caso de fusión o venta.

Un Plan de Negocios permite:

• Tener una visión más clara de la operación de la alternativa de inversión.
• Define los productos o servicios que se pretenden comercializar
• Se conoce la complejidad tecnológica de los productos o servicios
• Especificá las estrategias de mercado que pueden seguirse de acuerdo al crecimiento proyectado.
• Presenta una idea específica de la infraestructura que se requiere
• Plantea la necesidad de financiamiento para su análisis.

Es un instrumento de control que permita detectar desviaciones del plan original. Permite buscar una asociación estratégica con otros inversionistas al proyectar la viailidad de la inversión en la parte de puesta en marcha. Debe ser flexible para poder sujeto a adpataciones en la puesta en marcha del negocio.

Los puntos básicos que debe contener un Plan de Negocios son:

1. Resumen ejecutivo
2.- Definición del negocio
3.- Estrategias de Mercado o Plan de marketing
4.- Aspectos tecnológicos y de planeación de la produccióm
5.- Estratégias de organización interna y Análisis FODA
6.- Plan financiero


El siguiente artículo te proporcionará una idea más precisa de como elaborar un Plan de Negocios para que puedas elaborarlo de manera propia:

http://www.soyentrepreneur.com/home/index.php?p=nota&idNota=1062

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ADVERTENCIA

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PRESUPUESTOS

Los presupuestos son proyecciones financieras de los requeriemientos de recursos que necesitará la empresa para su funcionamiento en un periódo de tiempo determinado.

Los presupuestos ayudan a la administración financiera ya que:

1. Son una herramienta analítica, precisa y oportuna de los requerimientos económicos de la empresa.

2. Es un soporte para la asignación de recursos.

3. Proporciona las bases para el control del desempeño las operaciones de la empresa.

4. Indica los puntos de oportunidad o de riesgo que se pueden llegar a tener.

Los presupuestos muestran las necesidades de efectivo, los requerimientos de materias primas, las temporadas de ventas altas y bajas, requerimientos de fuerza de trabajo y las fechas en que se efectuarán las inversiones de bienes de capital

Tipos de presupuestos:

a) Presupuesto de ventas en unidades y en dinero

b) Presupuesto de producción en unidades.
c) Presupuestos de Gastos.

d) Presupuesto de compras.
e) Presupuesto de Inversión, etc.

Los presupuestos señalan de una manera formal las decisiones de la administración, respecto a qué recursos se deben adquirir, cómo se habrán de utilizar y cuál habrá de ser el resultado y su uso. Los presupuestos presentan los detalles de los planes de operación de la administración en unidades monetarias, de tal manera que los resultados puedan ser proyectados en estados financieros proforma o presupuestados.

ESTADOS FINANCIEROS PRO FORMA

Son Estados Financieros proyectados para años futuros, cuya fuente principal es la proyección de las ventas, gastos y costos.

La finalidad de los estados financieros pro forma es mostrar la situación financiera que se tendría en un periódo de tiempo considerado.

El objetivo de realizar proyecciones de estados financieros es mostrar de manera anticiapada
la repercusión que tendrá la situación financiera y el resultado de las operaciones futuras de la empresa.

Es una herramienta muy importante para la toma de decisiones de la empresa cuando pretenda llevar a cabo operaciones sujetas a planeación que motiven un cambio importante en la estructura financiera.

Para poder elaborar los Estados Financieros Pro Forma debemos considerar como base:

1) Los Estados Financieros del año anterior y

2) El pronóstico de ventas del año siguiente.